Bài viết
Các phần mềm quản lý tài sản hợp pháp tập trung vào lãi suất, tính linh hoạt và hình thức nhận tiền thực tế. Chúng vay app findo cố gắng tránh phí lãi suất và trong hầu hết các trường hợp chỉ yêu cầu một khoản phí ứng trước nhỏ để bạn có thể dễ dàng xử lý khoản vay. Tuy nhiên, người dùng cần xem xét phí đăng ký, phí xử lý nhanh và nguy cơ bị lợi dụng khi sử dụng các dịch vụ này.
Inform sẽ cung cấp cho bạn các sản phẩm tài chính mà người tiêu dùng có thể sử dụng dựa trên điểm tín dụng của họ khi tham gia chương trình 560. Phần mềm di động của họ hỗ trợ người vay ghi lại các khoản thanh toán, xử lý các đánh giá của bạn và tăng cường thông tin cá nhân của bạn.
Các ứng dụng tín dụng ngắn hạn thực sự giúp bạn vay tiền.
Các chương trình tài khoản nhận lương hiện đại — được gọi là ứng dụng ứng trước tiền lương cùng với các ứng dụng ứng trước kết quả khác — sẽ cung cấp cho bạn khoản tiền ứng trước mà không cần kiểm tra thẻ và với các điều khoản trả nợ ngắn gọn như các khoản vay tín chấp truyền thống. Tuy nhiên, nó vẫn tính phí, có vẻ hợp lý và khuyến khích việc vay lại từ ngân hàng, tương tự như các khoản vay tín chấp thông thường. Hãy tìm một ứng dụng có thể nêu rõ số tiền ứng trước, cung cấp hướng dẫn về cách ghi nhận thanh toán và có tính minh bạch đáng tin cậy.
Nhiều ứng dụng trả nợ lương yêu cầu tài khoản ngân hàng để rút tiền, và phần lớn đều tính phí cho các khoản thanh toán (thường là từ 15 đến 30 đô la) cũng như phí đầu tư (thường là hoa hồng liên quan đến các điều khoản đã chọn). Chúng cũng có thể bao gồm phí phạt trả chậm và các khoản phí mở rộng/đặt cược khác sẽ làm tăng tài sản của bạn. Hãy xem xét điều khoản đại diện và trang "Bảng phí" của phần mềm để biết thêm chi tiết.
Các phần mềm riêng của họ, ví dụ như MoneyLion và Brigit, cung cấp các khoản vay không cần cân nhắc lên đến 250 đô la, yêu cầu liên hệ tài khoản ngân hàng và bằng chứng về số tiền. Hãy đảm bảo rằng công ty được cấp phép tại địa chỉ của bạn và được đăng ký với Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng liên bang trước khi bạn đăng ký. Các ứng dụng vay tiền nhanh hàng đầu thường hiển thị nhóm giấy phép ở chân trang, hiển thị chi phí tài khoản trong phần 'Giới thiệu', và cung cấp số điện thoại liên hệ trực tiếp và số điện thoại dịch vụ khách hàng khác. Họ cũng cung cấp ngày đến hạn thanh toán tín dụng rõ ràng và các biện pháp bảo mật thông tin mạnh mẽ, chẳng hạn như HTTPS và mã hóa. Các phần mềm hứa hẹn 'giải ngân nhanh' và hỗ trợ tuyên bố của họ bằng các khung thời gian cụ thể trong các đánh giá của đối tác cũng là những lựa chọn đáng tin cậy khác.
Các chương trình tài khoản vay ngắn hạn có thể tiêu tốn các khoản phí quan trọng.
Nhiều chương trình trả trước tiền séc làm rối loạn hệ thống của bạn về chi phí và cả việc xem xét, dẫn đến các khoản phí lớn cho khách hàng trả trước. Hãy xem xét kỹ giá cả và điều khoản dành cho chủ thẻ của phần mềm để tìm hiểu thêm. Đặc biệt cẩn thận với các phần mềm được quảng cáo là không cần báo trước, vì những ưu đãi này có thể chỉ giới hạn ở một lần trả trước và những lần khác được áp dụng cho các khoản trả trước ban đầu. Ngoài ra, hãy cảnh giác với các chương trình kiếm tiền từ phí giao dịch thẻ của bạn cho mỗi lần trả trước, một thói quen thường được thể hiện trong tên của chúng. Các lựa chọn thay thế cho các chương trình trả trước séc bao gồm các chương trình trả trước ngày thanh toán hàng đầu (miễn phí), các gói trả trước bằng thẻ tín dụng và tín dụng không cần báo trước từ người thân hoặc bạn bè khác.
Để tìm ra giải pháp tốt nhất, hãy tìm kiếm các dấu hiệu xác thực đã được thiết lập, chẳng hạn như giả định rõ ràng cũng như các chứng nhận CFPB khác và bảng giá rõ ràng cũng như kế hoạch trả nợ. Các ứng dụng cung cấp số điện thoại liên hệ chăm sóc khách hàng, có trang "Điều khoản" ngắn gọn và luôn có các đánh giá đáng tin cậy, có thể kiểm chứng sẽ hiệu quả hơn. Vui lòng xác nhận lịch trình ngân sách đã nêu của ứng dụng; những lời đảm bảo mơ hồ về việc "trong vòng vài giờ" có thể che giấu sự chậm trễ do tính chất thủ công và các yếu tố cản trở tài chính khác, và một số ứng dụng sẽ yêu cầu các đánh giá khác có thể làm trì hoãn việc cấp vốn hơn nữa. Ngoài ra, hãy tập trung vào mức giá trả trước có thể dễ dàng tăng lên khi người dùng vượt qua các ngưỡng ẩn, và đảm bảo bạn có thể bỏ chọn các tùy chọn để tránh phải trả thêm phí cho mỗi lần trả trước. Ví dụ, một người làm việc tự do cần thanh toán khoản chênh lệch lương khi chờ khách hàng trả tiền đã sử dụng phần mềm trả trước lương để nhận khoản ứng trước 150 đô la và tiền lương cơ bản nếu hóa đơn được thanh toán.
Các ứng dụng tín dụng ngắn hạn có thể không phải là nguồn tài chính dành cho chúng ta.
Nhiều ứng dụng vay tiền mặt ứng trước là lựa chọn lý tưởng cho những khoản chi tiêu đột xuất có thể xảy ra giữa các kỳ lương, tuy nhiên bạn cần thận trọng để đảm bảo chỉ vay số tiền mà bạn có thể dễ dàng trả lại bằng kỳ lương thứ hai. Các chương trình này thường không yêu cầu kiểm tra tín dụng và các khoản vay có xếp hạng tín dụng thấp khác dễ dàng bị các cơ quan tín dụng đánh giá, tuy nhiên bạn nên xem xét các điều khoản và điều kiện, cũng như so sánh lãi suất và các hạn chế ứng trước trước khi cam kết. Một số chương trình uy tín cũng cung cấp các tính năng chuyên biệt cho thẻ, chẳng hạn như gói đăng ký Card Builder Plus của MoneyLion và các gói chất lượng khác của Brigit.
Những ứng dụng như vậy cũng có thể là một hệ thống thành công cho những người có thu nhập ổn định nhưng vẫn cần một quỹ dự phòng trong trường hợp khủng hoảng tài chính, vì chúng thường có chi phí thấp hơn so với các khoản vay ngắn hạn. Tuy nhiên, chúng cũng có thể khuyến khích chi tiêu quá mức và tạo ra những rủi ro về tài chính nếu sử dụng thường xuyên, cũng như nếu bạn không thể trả lại khoản vay. Thay vào đó, hãy xây dựng một tài khoản ngân hàng dự phòng và sử dụng các ứng dụng quản lý chi phí khác để giúp bạn tiết kiệm tiền mỗi tháng. Những công cụ này cũng có thể giúp bạn tránh những chi phí không cần thiết bằng cách ghi lại chi tiêu hàng ngày.
Các ứng dụng cho vay tín chấp ngắn hạn không hoạt động được.
Ứng dụng vay tiền trước có thể cung cấp cho bạn một khoản tiền nhỏ vào tài khoản trước ngày nhận lương, nhưng hãy cẩn thận: phí quản lý, phí vay tức thời và phí đăng ký hàng tháng sẽ cộng dồn lại. Nếu ngân sách của bạn không thể chi trả thêm, khoản vay này có thể trở thành một cái bẫy đắt đỏ.
Khi ứng dụng sử dụng kết nối trực tiếp với người cho vay, tiền chắc chắn có thể được chuyển gần như ngay lập tức. Nhưng một số ứng dụng bỏ qua Plaid, thay vào đó sử dụng các bản tải lên thủ công các đánh giá này cùng với các thử nghiệm giả mạo khác, các công cụ tổng hợp khác hoặc các phương pháp khác để liên kết với tiền của bạn. Trong quá trình kết nối, hãy kiểm tra các tài liệu về quyền riêng tư của phần mềm và trung tâm để có được một bản tóm tắt rõ ràng về cách thông tin được sử dụng. Nếu bạn thấy các tương tác bất thường với các điều khoản của công ty cho vay, hãy thu hồi giấy phép trong ứng dụng và các trang web khác của họ.
Khi ứng dụng không đề cập đến việc cấp phép theo quy định của tiểu bang, nó có thể được đặt ngoài phạm vi quản lý, do hệ thống bảo mật khách hàng nhỏ gọn trong trường hợp xảy ra sai sót. Tìm hiểu thông tin chi tiết về bảng giá và điều khoản chi phí, cũng như hệ thống hỗ trợ khách hàng rõ ràng thông qua quy trình giải quyết khiếu nại. Phần mềm của nó, bao gồm Payactiv và các sản phẩm của Likely Lending, cung cấp cho bạn khoản vay ngắn hạn với các điều khoản thấp hơn so với các khoản vay ngắn hạn thông thường, trong khi chi phí có thể khác nhau tùy thuộc vào đề cập. Những khoản vay này chắc chắn có thể là một lựa chọn hấp dẫn thay thế cho các khoản vay ngắn hạn truyền thống khi bạn đang gặp khó khăn về tài chính và công ty của bạn không cung cấp các khoản vay được công ty hỗ trợ.